Cuando realizas una transferencia y esta no se completa o una remesa de cobros falla, es posible que se muestre un código de error. Cada código indica un motivo específico por el cual la operación no se ha procesado correctamente.
A continuación, te ofrecemos una guía para entender estos códigos y las acciones que puedes tomar para resolver el problema.
🧾 Códigos de error comunes y su significado
AB10 – Error en el agente receptor (Instructed Agent)
La transacción ha sido detenida por un error en el agente receptor o en el sistema de compensación (CSM). Una parte del servicio de transferencia inmediata (SCT Inst) no está disponible.
Qué puedes hacer:
- Contacta con el beneficiario para acordar una solución alternativa de pago, o bien
- Autoriza de nuevo la transferencia para que se genere como transferencia ordinaria en lugar de inmediata.
AC01 – Identificador de cuenta incorrecto
El código IBAN o BIC proporcionado por tu cliente es incorrecto.
Qué puedes hacer:
-
Verifica que el IBAN ingresado sea correcto.
-
Si el problema persiste, contacta con el beneficiario para confirmar los datos.
AC04 – Cuenta cancelada
La cuenta del beneficiario ha sido cerrada.
Qué puedes hacer:
-
Solicita al beneficiario un nuevo número de cuenta válido u otra metodología de pago.
AC06 – Cuenta bloqueada
La cuenta está bloqueada y no puede recibir transferencias.
Qué puedes hacer:
-
Contacta con el beneficiario para obtener una cuenta alternativa u otra metodología de pago.
AG02 – Código de transacción de cobro incorrecto, o error secuencial
El tipo de secuencia no es consistente con los cobros anteriores. Por ejemplo, has enviado un cobro RCUR a un cliente sin un cobro FRST previo.
Qué puedes hacer:
-
Corrige la información errónea y vuelve a enviarla.
AM04 – Fondos insuficientes
La cuenta del ordenante no tiene saldo suficiente para completar la transferencia.
Qué puedes hacer:
-
Asegúrate de tener fondos suficientes en tu cuenta antes de realizar la transferencia. Recuerda que si tienes otras transferencias o cargos en camino, el saldo de las mismas estará retenido hasta que se completen.
AM05 – Cobro duplicado
El cobro ya se ha realizado o se detecta como duplicado.
Qué puedes hacer:
-
Comprueba que el ID de transacción no esté duplicado o que no se hayan enviado dos transacciones FRST.
- Comprueba si el cobro está realmente duplicado.
BE01 – El nombre del deudor no se corresponde con el del titular de la cuenta
El nombre del cliente que has enviado no se corresponde con el del titular de la cuenta que se ha proporcionado.
Qué puedes hacer:
-
Contacta con tu cliente para comprobar la información.
BE05 – Identificador del acreedor no reconocido
El identificador del beneficiario no es reconocido por el banco.
Qué puedes hacer:
-
Verifica que los datos del beneficiario estén correctamente ingresados.
-
Si el problema continúa, contacta con el banco receptor para obtener más información.
FF05 – Tipo de Adeudo Directo incorrecto
El tipo de Adeudo Directo indica un valor distinto de COR, COR1 o B2B.
Qué puedes hacer:
-
Comprueba el tipo de Adeudo Directo.
MD01 – Mandato no válido o transacción no autorizada
El mandato está cancelado o caducado.
Qué puedes hacer:
-
Comprueba si hay un mandato válido. En caso de reembolso, contacta con tu cliente para obtener más información.
- Generar un nuevo mandato para las siguientes transacciones.
MD02 – Falta información del mandato o es incorrecta
La información proporcionada del mandato por su cliente es incorrecta o faltan algunos detalles.
Qué puedes hacer:
-
Actualice la información incorrecta o que falta.
MD07 – Deudor fallecido
La cuenta del beneficiario ha sido marcada como perteneciente a una persona fallecida.
Qué puedes hacer:
-
Verifica los datos del beneficiario.
-
Si es necesario, contacta con el banco receptor para obtener más detalles.
MS02 – El deudor rechaza el cobro
El deudor rechaza este cobro en particular.
Qué puedes hacer:
-
Contacta con el beneficiario para establecer otro método de pago.
MS03 – Motivo no especificado
El cliente ha rechazado la transferencia sin proporcionar una razón específica.
Qué puedes hacer:
-
Contacta con el beneficiario para entender el motivo del rechazo.
RC01 – BIC no válido
El código BIC proporcionado por tu cliente es incorrecto.
Qué puedes hacer:
-
Verifica que el IBAN ingresado sea correcto.
-
Si el problema persiste, contacta con el beneficiario para confirmar los datos.
❓ ¿Hay más códigos de error?
Si, hay otros códigos de error aunque aquí mostramos los más comunes. Puedes consultarlos todos en las páginas oficiales:
Aquí puedes consultar la página oficial de la SEPA en castellano.
Aquí puedes consultar la página oficial de la SEPA en inglés.
🔍 ¿Cómo encontrar tu código de error?
Puedes localizar el código de error en varios sitios:
- Al procesar el fichero de remesas. Ya sea una remesa de cobro o de pago, si procesas un fichero y este da error, verás el mensaje de error en pantalla.
- Si es una transferencia, en el mail de notificación de error.
- Si es una transferencia, también podrás ver el código de error en el detalle de la operación.
📞 ¿Necesitas más ayuda?
Si después de revisar esta información aún tienes dudas o no puedes resolver el problema, no dudes en contactar con nuestro equipo de soporte enviando un correo a soporte@holaunibo.com y detallando tu consulta lo máximo posible. ¡Gracias!