Plazos de abono de remesas de cobro - recibos (Norma 19)

El hecho de subir una remesa no implica que, de forma inmediata, los recibos ya se vean cobrados en la cuenta. Esto se debe a que hay varios procesos y plazos a cumplir por normativa bancaria.

Lo primero que hay que tener en cuenta es el plazo de antelación mínima, que es de 3 días hábiles interbancarios en adeudos CORE.

Según la normativa, entre la fecha de presentación (que es el día que se sube la remesa en el portal bancario) y la fecha de ejecución (que es el día que deben cobrarse los recibos) se debe dejar un margen de 3 días hábiles.

Si este margen no se cumple cuando suba el fichero al portal de Unibo, la fecha de cobro se ajustará a la primera disponible y quedará automáticamente procesada, por lo que no podrá cancelarse. Por ejemplo: si enviamos un fichero de remesa el día 1, que imaginemos que es lunes, y ponemos fecha de cargo el mismo día 1, automáticamente la remesa quedará como procesada.

El segundo aspecto a tener en cuenta es si el recibo es o no intrabanco. Es decir, una vez llegada la fecha de cobro, hay que tener en cuenta que el primer día sólo se abonarían aquellos recibos intrabanco y el segundo día hábil el resto.

A diferencia de un banco, Unibo no es una entidad de crédito, y por lo tanto desde que el recibo se carga en la cuenta del deudor se demora el abono en la cuenta del acreedor al menos un día hábil.

Por último, hay que tener en cuenta todos los festivos y fines de semana para estos plazos, es decir, los días no laborables, ya que estos no computan a la hora de contar los días de margen que hemos mencionado anteriormente.

Veamos ahora dos ejemplos explicados con dos formatos diferentes:

EJEMPLO 1: Remesa presentada el 27 de octubre de 2023:

1. El 28 y 29 son festivos; no se computan.
2. Como se ha presentado el 27, contamos los 3 días previos al cargo: 27, 30 y 31.
3. El primer día de cargo sale el día 1 de noviembre, pero es festivo; no se computa.
4. El primer día de cargo hábil sería entonces el día 2, para los recibos intrabanco.
5. El resto de recibos no impagados se abonarán el siguiente día hábil: el día 3.

En este ejemplo desde el mismo día 27, la remesa estará en estado Procesada y no se podrá anular.

EJEMPLO 2: Remesa presentada el 30 de octubre de 2023:

1. 30/10/2023: Se presenta la remesa. Cuenta como primer día de presentación.
2. 31/10/2023: Día hábil, cuenta como segundo día de margen.
3. 01/11/2023: Festivo, no cuenta para plazos.
4. 02/11/2023: Día hábil, cuenta como tercer día de margen.
5. 03/11/2023: Primer día hábil tras los 3 días de margen. Se cobran los recibos intrabanco.
6. 04/11/2023: Festivo, no cuenta para plazos.
7. 05/11/2023: Festivo, no cuenta para plazos.
8. 06/11/2023: Segundo día hábil tras los 3 días de margen: Se cobran el resto de recibos no impagados.

En este ejemplo desde el mismo día 30, la remesa estará en estado Procesada y no se podrá anular.

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